FAQ rund um Baufinanzierung – Frequently Asked Questions
FAQ – Fachchinesisch rund um Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung - Fachbegriffe einfach erklärt
Baufinanzierung verstehen: Ihr Weg zum Traum vom Eigenheim
Der Kauf einer Immobilie ist für viele ein Lebenstraum – und oft die größte finanzielle Entscheidung. Um diesen Traum zu realisieren, ist eine solide Baufinanzierung unerlässlich.
Doch gerade hier begegnen Ihnen zahlreiche Fachbegriffe, die auf den ersten Blick wie „Fachchinesisch“ wirken können.
Von der Abgeschlossenheitsbescheinigung bis zur Zwangsversteigerung – die Welt der Immobilienfinanzierung ist komplex und voller spezifischer Ausdrücke.
Fachbegriffe leicht erklärt: Ihr Kompass im Finanzierungsdschungel
Um Ihnen den Einstieg in dieses wichtige Thema zu erleichtern und Unsicherheiten abzubauen, haben wir auf unserer Website einen umfassenden FAQ-Bereich eingerichtet.
Hier finden Sie die wichtigsten Begriffe rund um Bau- und Immobilienfinanzierungen von A bis Z verständlich erklärt.
Unser Ziel ist es, Ihnen transparentes Wissen an die Hand zu geben, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
FAQ | Frequently Asked Questions - das ABC der Fachbegriffe:
Fachchinesisch rund um Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung einfach erklärt
A
Abgeschlossenheitsbescheinigung bis Auszahlungsvoraussetzung
Was ist eine Abgeschlossenheitsbescheinigung?
Eine Abgeschlossenheitsbescheinigung ist eine behördliche Bescheinigung, die bestätigt, dass eine Wohneinheit baulich vollständig von anderen Einheiten abgeschlossen ist. Sie ist Voraussetzung für die Begründung von Wohnungseigentum gemäß dem Wohnungseigentumsgesetz (WEG).
Was ist eine Abschreibung (AfA)?
Die Abschreibung (AfA) ist ein steuerlicher Abzug für den Werteverzehr einer Immobilie. Besonders relevant ist die Abschreibung bei vermieteten Immobilien, da der Eigentümer jährlich einen bestimmten Prozentsatz der Anschaffungs- oder Herstellungskosten steuerlich geltend machen kann.
Was versteht man unter Ablösung in der Baufinanzierung?
Die Ablösung ist die vorzeitige Rückzahlung eines bestehenden Kredits oder Darlehens, z.B. durch Eigenmittel oder durch ein neues Darlehen (Umschuldung). Bei einer Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Was ist eine Abtretung?
Eine Abtretung ist die rechtliche Übertragung eines Anspruchs, z.B. die Abtretung einer Grundschuld von einem Darlehensgeber an einen anderen oder zur Absicherung eines Kredits.
Was ist eine Annuität?
Die Annuität ist die gleichbleibende, meist monatliche Rückzahlungsrate eines Annuitätendarlehens, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Der Tilgungsanteil der Annuität steigt im Zeitverlauf, der Zinsanteil sinkt entsprechend.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist ein klassisches Hypothekendarlehen mit konstanten Rückzahlungsraten (Annuitäten). Das Annuitätendarlehen bietet Planungssicherheit und ist die am häufigsten genutzte Finanzierungsform beim Immobilienkauf.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist eine Nachfolgefinanzierung für ein bestehendes Darlehen, dessen Zinsbindung ausläuft. Die Anschlussfinanzierung kann bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder einer anderen Bank abgeschlossen werden.
Was ist die Auflassung bei einem Immobilienkauf?
Die Auflassung ist der juristische Begriff für die Einigung zwischen Käufer und Verkäufer über die Eigentumsübertragung einer Immobilie. Die Auflassung erfolgt beim Notar.
Was ist eine Auflassungsvormerkung?
Eine Auflassungsvormerkung ist eine Sicherung im Grundbuch, die den Anspruch des Käufers auf Eigentumsübertragung nach vollständiger Kaufabwicklung dokumentiert. Die Auflassungsvormerkung schützt vor zwischenzeitlichen Verkäufen an Dritte.
Was ist ein Aufteilungsplan?
Ein Aufteilungsplan ist Bestandteil der Teilungserklärung, in dem die einzelnen Einheiten einer Immobilie (z.B. Wohnungen, Stellplätze) exakt dargestellt sind. Der Aufteilungsplan dient der Festlegung von Sondereigentum.
Was sind Auszahlungsvoraussetzungen bei einem Darlehen?
Auszahlungsvoraussetzungen sind Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor ein Kreditinstitut die Darlehenssumme auszahlt. Dazu zählen u.a. der Nachweis des Eigenkapitals, die Grundschuldbestellung oder die Vorlage der Baugenehmigung.
B
Bauantrag bis Bonität
Was ist ein Bauantrag?
Ein Bauantrag ist der formale Antrag beim zuständigen Bauamt zur Genehmigung eines Bauvorhabens. Der Bauantrag enthält Pläne, Berechnungen und Nachweise zur Einhaltung der baurechtlichen Vorschriften.
Was ist eine Baubeschreibung?
Eine Baubeschreibung ist eine detaillierte Darstellung aller technischen und qualitativen Merkmale eines Bauprojekts. Die Baubeschreibung dient Käufern und Banken zur Beurteilung des Bauvorhabens.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist die Finanzierung eines Bauvorhabens oder Immobilienkaufs mit Fremdkapital (z.B. Bankdarlehen, Förderkredite). Die Baufinanzierung ist oft eine über Jahrzehnte laufende Finanzierungsform.
Was ist eine Baugenehmigung?
Eine Baugenehmigung ist die offizielle Erlaubnis der Baubehörde zur Durchführung eines konkreten Bauvorhabens. Eine Baugenehmigung ist vor Baubeginn einzuholen und an viele gesetzliche Vorgaben geknüpft.
Was sind Baunebenkosten?
Baunebenkosten sind Kosten, die zusätzlich zu den eigentlichen Baukosten anfallen. Zu den Baunebenkosten zählen u.a. Planungskosten, Genehmigungen, Bodengutachten, Erschließung, Versicherungen und Baubegleitung.
Was ist ein Bauträger?
Ein Bauträger ist ein Unternehmen, das Immobilien auf eigenes Risiko plant, errichtet und verkauft. Käufer erwerben beim Bauträger in der Regel eine schlüsselfertige Immobilie.
Was ist ein Bebauungsplan?
Ein Bebauungsplan ist ein von der Gemeinde erstellter Plan, der vorgibt, wie ein Grundstück genutzt und bebaut werden darf. Ein Bebauungsplan enthält Festsetzungen zu Geschosszahl, Dachform, Baugrenzen u.Ä.
Was versteht man unter Beleihung?
Die Beleihung ist die Sicherung eines Darlehens durch eine Immobilie. Bei der Beleihung erhält die Bank ein Grundpfandrecht, meist in Form einer Grundschuld.
Was ist der Beleihungsauslauf?
Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis zwischen dem Darlehensbetrag und dem von der Bank angesetzten Beleihungswert. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto bessere Konditionen erhält der Kreditnehmer.
Was ist die Beleihungsgrenze?
Die Beleihungsgrenze ist der maximale Anteil des Beleihungswertes, bis zu dem ein Kreditinstitut bereit ist, eine Immobilie zu finanzieren. Häufig liegt die Beleihungsgrenze bei 60–80%.
Was ist der Beleihungswert?
Der Beleihungswert ist ein konservativ ermittelter Immobilienwert, den die Bank zur Berechnung der maximalen Darlehenshöhe zugrunde legt. Der Beleihungswert berücksichtigt nicht den aktuellen Marktpreis, sondern einen langfristig nachhaltigen Wert.
Was sind Bereitstellungszinsen?
Bereitstellungszinsen sind Zinsen, die für noch nicht abgerufene, aber zugesagte Darlehensbeträge anfallen. Bereitstellungszinsen werden meist nach einer bestimmten bereitstellungsfreien Zeit fällig
Was ist der Bodenrichtwert?
Der Bodenrichtwert ist der durchschnittliche Lagewert für ein Grundstück, der durch Gutachterausschüsse ermittelt wird. Der Bodenrichtwert dient als Orientierung bei der Grundstücksbewertung.
Was ist Bonität?
Bonität bezeichnet die Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit eines Kreditnehmers. Die Bonität wird von Banken anhand von Einkommen, Vermögen, SCHUFA-Auskunft und weiteren Faktoren bewertet.
C
C wie Courtage
Was ist eine Courtage?
Eine Courtage ist die Vermittlungsprovision, die ein Makler beim erfolgreichen Verkauf oder der Vermietung einer Immobilie erhält. Die Höhe der Courtage ist gesetzlich nicht geregelt, variiert regional und beträgt beim Immobilienkauf meist 3,57 % (inkl. MwSt.) vom Kaufpreis je Partei.
D
Darlehen bis Disagio
Was ist ein Darlehen in der Baufinanzierung?
Ein Darlehen ist eine vertraglich vereinbarte Geldsumme, die von einem Kreditgeber (meist eine Bank) zur Verfügung gestellt wird, um eine Immobilie ganz oder teilweise zu finanzieren. Das Darlehen wird über einen definierten Zeitraum zu vereinbarten Konditionen zurückgezahlt.
Was ist eine Darlehensbewilligung?
Eine Darlehensbewilligung ist die schriftliche Bestätigung der Bank, dass der beantragte Kredit unter bestimmten Bedingungen gewährt wird. Die Darlehensbewilligung stellt einen wichtigen Schritt im Finanzierungsprozess dar und ist oft an bestimmte Auflagen gebunden.
Was ist ein Disagio?
Ein Disagio ist ein Abschlag vom Nennbetrag eines Darlehens, der bei Auszahlung einbehalten wird. Durch das Disagio sinkt die Auszahlungssumme, gleichzeitig kann der Kreditnehmer von einem niedrigeren Nominalzinssatz profitieren. Steuerlich kann das Disagio als Werbungskosten geltend gemacht werden, sofern die Immobilie vermietet wird.
E
Effektivzins bis EURIBOR
Was ist der Effektivzins / Effektiver Jahreszins?
Der Effektivzins ist ein Prozentsatz, der die tatsächlichen jährlichen Kosten eines Kredits angibt. Er umfasst nicht nur den reinen Zinssatz (Sollzins), sondern auch alle weiteren Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen, wie zum Beispiel: Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer, Maklerkosten, Bereitstellungszinsen.
Was war die Eigenheimzulage?
Die Eigenheimzulage war eine ehemalige staatliche Förderung (bis 2005), die den Bau oder Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum mit jährlichen Zuschüssen unterstützte. Heute ist die Eigenheimzulage historisch relevant.
Was ist Eigenkapital bei der Baufinanzierung?
Eigenkapital sind eigene finanzielle Mittel, die in die Finanzierung eingebracht werden, z.B. Sparguthaben, Bausparguthaben oder Wertpapiervermögen. Je höher der Eigenkapitaleinsatz, desto günstiger sind meist die Darlehenskonditionen, da das Eigenkapital das Risiko für die Bank senkt.
Was ist Eigenleistung oder Muskelhypothek?
Eigenleistung oder Muskelhypothek sind selbst erbrachte handwerkliche Arbeiten beim Bau oder Ausbau eines Hauses, etwa Malerarbeiten oder Bodenverlegung. Diese Eigenleistung kann bei der Baufinanzierung als Eigenkapitalersatz anerkannt werden.
Was bedeutet Eigennutzung einer Immobilie?
Eigennutzung bezeichnet die Nutzung einer Immobilie durch den Eigentümer selbst, im Gegensatz zur Vermietung oder Verpachtung. Bei Eigennutzung gelten steuerlich andere Regelungen als bei Kapitalanlagen.
Was ist eine Eigentumswohnung?
Eine Eigentumswohnung ist eine einzelne, rechtlich selbstständige Wohneinheit innerhalb eines Mehrfamilienhauses. Eine Eigentumswohnung verfügt über ein eigenes Grundbuchblatt und ist durch Sondereigentum und Miteigentumsanteile am Gemeinschaftseigentum geregelt.
Was ist ein Erbbaurecht?
Ein Erbbaurecht ist das veräußerliche und vererbliche Recht, auf einem fremden Grundstück eine Immobilie zu errichten oder zu nutzen. Ein Erbbaurecht ist zeitlich begrenzt (oft 99 Jahre) und im Grundbuch vermerkt.
Was ist der Erbbauzins?
Der Erbbauzins ist die regelmäßige Zahlung an den Grundstückseigentümer (Erbbaurechtsgeber) für die Nutzung eines Erbbaugrundstücks. Der Erbbauzins wird meist prozentual vom Grundstückswert berechnet.
Was ist Erbpacht?
Erbpacht ist ein veralteter Begriff für das Erbbaurecht.
Was sind Erschließungskosten?
Erschließungskosten sind Kosten, die entstehen, um ein Grundstück baureif zu machen. Zu den Erschließungskosten zählen der Anschluss an Strom, Wasser, Abwasser, Gas, Straße und ggf. Telekommunikation.
Was ist der Ertragswert einer Immobilie?
Der Ertragswert ist ein Verfahren zur Immobilienbewertung, das sich an den zukünftig erzielbaren Erträgen (z.B. Mieten) orientiert. Der Ertragswert wird besonders bei vermieteten Objekten angewandt.
Was sind Erwerbskosten beim Immobilienkauf?
Erwerbskosten sind die Gesamtkosten, die beim Immobilienkauf entstehen. Neben dem Kaufpreis gehören zu den Erwerbskosten Notarkosten, Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer und ggf. Maklerprovision.
Was ist der EURIBOR?
Der EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ist ein durchschnittlicher Zinssatz, zu dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen. Der EURIBOR dient als Referenzzinssatz bei variabel verzinsten Krediten.
F
Festzins bis Fremdkapital
Was ist ein Festzins?
Ein Festzins ist ein über einen bestimmten Zeitraum vertraglich vereinbarter Zinssatz, der sich während der Laufzeit nicht verändert. Ein Festzins bietet Zinssicherheit und Planbarkeit der Finanzierungskosten.
Was ist ein Festzinsdarlehen?
Ein Festzinsdarlehen ist eine Kreditform mit einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit oder für einen definierten Zeitraum. Nach Ablauf eines Festzinsdarlehens kann eine Anschlussfinanzierung erforderlich sein.
Was ist ein Finanzierungsplan?
Ein Finanzierungsplan ist eine detaillierte Aufstellung aller Mittel (Eigenkapital, Fremdkapital, Fördermittel) und deren Verwendung beim Immobilienerwerb. Der Finanzierungsplan ist Grundlage für die Bewertung durch Banken.
Was ist eine Flurkarte?
Eine Flurkarte ist eine amtliche Karte, die alle Grundstücke eines bestimmten Gebietes mit Grenzen, Flurstücknummern und Gebäuden zeigt. Die Flurkarte ist Bestandteil des Liegenschaftskatasters.
Was ist ein Flurstück?
Ein Flurstück ist eine abgegrenzte, vermessene Fläche Land, die im Liegenschaftskataster unter einer eindeutigen Nummer geführt wird. Ein Grundstück kann aus mehreren Flurstücken bestehen.
Was ist eine Förderbank?
Eine Förderbank ist eine öffentliche oder staatlich unterstützte Bank, die zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse für bestimmte Vorhaben wie den Bau oder Erwerb von Wohneigentum bereitstellt. Beispiele für Förderbanken sind die KfW, die IB.SH und die IFB Hamburg.
Was ist die Förderung von Wohneigentum?
Die Förderung von Wohneigentum sind staatliche oder kommunale Unterstützungsmaßnahmen zur Erleichterung des Erwerbs von Wohneigentum, etwa in Form von zinsgünstigen Krediten, Zuschüssen oder Steuervergünstigungen.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das heute abgeschlossen wird, aber erst zu einem späteren Zeitpunkt (z.B. in 6–60 Monaten) ausgezahlt wird. Das Forward-Darlehen dient der frühzeitigen Sicherung eines aktuellen Zinssatzes für eine künftige Anschlussfinanzierung.
Was ist Fremdkapital in der Baufinanzierung?
Fremdkapital ist Kapital, das von externen Geldgebern – meist Banken – zur Verfügung gestellt wird und zurückgezahlt werden muss. Fremdkapital steht im Gegensatz zum Eigenkapital.
G
Gemeinschaftseigentum bis Grundstück
Was gehört zum Gemeinschaftseigentum in einer Immobilie?
Gemeinschaftseigentum sind Teile eines Gebäudes, die nicht einzelnen Eigentümern, sondern allen Miteigentümern gemeinsam gehören. Dazu zählen unter anderem Treppenhaus, Dach, Fassade, tragende Wände oder auch Außenanlagen. Die Instandhaltung und Verwaltung des Gemeinschaftseigentums erfolgt gemeinschaftlich über die Eigentümergemeinschaft.
Welches Amt ist für das Grundbuch zuständig?
Das Grundbuchamt ist die zuständige Abteilung beim Amtsgericht, die das Grundbuch verwaltet. Hier werden alle Grundstücke eines Amtsgerichtsbezirks mit Eigentumsverhältnissen und Belastungen vom Grundbuchamt dokumentiert.
Was ist ein Grundbuchauszug und wofür brauche ich ihn?
Ein Grundbuchauszug ist ein offizielles Dokument, das alle relevanten Angaben zu einem Grundstück enthält, wie Eigentümer, Grundschulden, Hypotheken oder Dienstbarkeiten. Ein Grundbuchauszug wird sowohl bei Immobilienkäufen, als auch bei Immobilienverkäufen benötigt.
Was ist ein Grundpfandrecht bei Immobilien?
Ein Grundpfandrecht ist ein Überbegriff für Rechte wie Hypothek oder Grundschuld, die einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen dienen. Bei Zahlungsunfähigkeit kann der Gläubiger aufgrund des Grundpfandrechts die Zwangsversteigerung des Grundstücks veranlassen.
Was bedeutet Grundschuldbestellung?
Die Grundschuldbestellung ist der notariell beurkundete Akt zur Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch. Die Grundschuldbestellung dient in der Regel der Bank als Sicherheit für ein Immobiliendarlehen.
Was ist der Grundschuldzins?
Der Grundschuldzins ist ein im Grundbuch eingetragener, meist über dem Darlehenszins liegender Zinssatz zur Absicherung der Bank. Dieser Grundschuldzins ist rein fiktiv und wird nur bei einer Zwangsvollstreckung relevant.
Wie funktioniert die Grundsteuer?
Die Grundsteuer ist eine Steuer, die Eigentümer von Grundstücken oder Immobilien jährlich an die Gemeinde zahlen müssen. Die Höhe der Grundsteuer richtet sich nach dem Einheitswert, dem Hebesatz der Gemeinde und der Grundstücksart.
Was ist ein Grundstück?
Ein Grundstück ist ein abgegrenzter Teil der Erdoberfläche, der im Grundbuch unter einer Flurstücksnummer geführt wird. Ein Grundstück kann unbebaut oder bebaut sein.
H
Hausgeld bis Hypothekendarlehen
Was ist Hausgeld?
Hausgeld ist die meist monatlich zu leistende Vorauszahlung bei Eigentumswohnungen für Betriebskosten, Rücklagen und Verwaltung.
Was sind Herstellungskosten beim Bau einer Immobilie?
Herstellungskosten sind sämtliche Aufwendungen für den Bau oder Umbau eines Gebäudes. Zu den Herstellungskosten zählen Baukosten, Planungsleistungen, Materialkosten sowie die Eigenleistungen.
Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das dazu dient, eine Forderung (meist ein Kredit) abzusichern. In der Praxis bezieht sich der Begriff meistens auf einen Immobilienkredit, bei dem ein Haus oder eine Wohnung als Sicherheit für das geliehene Geld dient.
Was ist der Unterschied zwischen Hypothek und Immobiliendarlehen?
Das Immobiliendarlehen ist das Geld, das du bekommst, die Hypothek ist die Sicherheit, die du dafür der Bank gibst.
Was ist ein Hypothekendarlehen?
Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das durch eine Hypothek oder Grundschuld auf eine Immobilie abgesichert ist. Beim Hypothekendarlehen dient die Immobilie der Bank als Sicherheit. Heute spricht man eigentlich nur noch von Immobiliendarlehen.
I
IB.SH bis Instandhaltungsrücklagen
Was ist die IB.SH (Investitionsbank Schleswig-Holstein)?
Die IB.SH (Investitionsbank Schleswig-Holstein) bietet Förderprogramme zur Wohnraumförderung, Modernisierung oder Energieeinsparung in Schleswig-Holstein.
Was ist die IFB Hamburg (Investitions- und Förderbank Hamburg)?
Die IFB (Investitions- und Förderbank Hamburg) unterstützt insbesondere Bauherren und Immobilienkäufer mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen in Hamburg.
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung ist die Finanzierung des Kaufs, Baus oder der Sanierung einer Immobilie durch Eigenkapital, Fremdkapital (z.B. Bankdarlehen) und ggf. Fördermittel.
Was sind Instandhaltungskosten für Immobilien?
Instandhaltungskosten sind regelmäßige Ausgaben zur Erhaltung des funktionsfähigen Zustands einer Immobilie, z.B. für Wartung, Reparaturen und kleinere Modernisierungen.
Was sind Instandhaltungsrücklagen?
Instandhaltungsrücklagen sind Rücklagen, die insbesondere bei Eigentümergemeinschaften gebildet werden, um zukünftige größere Instandhaltungsmaßnahmen zu finanzieren.
K
Kapitaldienstfähigkeit bis Kreditwürdeigkeit
Was bedeutet Kapitaldienstfähigkeit bei einem Kredit?
Kapitaldienstfähigkeit bezeichnet die Fähigkeit eines Kreditnehmers, alle finanziellen Verpflichtungen aus einem Kredit dauerhaft erfüllen zu können. Die Kapitaldienstfähigkeit ist die Grundlage für die Kreditvergabe.
Was ist die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet staatlich geförderte Kredite und Zuschüsse für Bau, Kauf oder energetische Sanierungen von Immobilien.
Was ist ein Konsumentenkredit?
Ein Konsumentenkredit ist ein Kredit für private Anschaffungen (z.B. Auto, Möbel), der nicht zweckgebunden für eine Immobilie ist. Ein Konsumentenkredit wird oft nicht durch Grundpfandrechte besichert.
Was ist Kreditfähigkeit?
Kreditfähigkeit ist die Fähigkeit einer Person, einen Kreditvertrag rechtswirksam abzuschließen. Die Kreditfähigkeit erfordert in Deutschland in der Regel Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit.
Was ist Kreditwürdigkeit?
Kreditwürdigkeit bedeutet, wie zuverlässig und fähig jemand ist, einen aufgenommenen Kredit zurückzuzahlen. Der Kreditgeber prüft, ob der Schuldner im Stande ist das angefragte Darlehen vollständig und pünktlich zurückzuzahlen.
Die Kreditwürdigkeit hängt ab von Einkommen, Schufa-Auskunft, Ausgaben und laufenden Verpflichtungen sowie dem aktuellen Arbeitsverhältnis.
L
Laufzeit bis Löschungsbewilligung
Was ist die Laufzeit eines Kredits?
Die Laufzeit ist der Zeitraum, über den ein Kreditvertrag vereinbart ist. Die Laufzeit beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Darlehens.
Was bedeutet Legitimation im Kreditprozess?
Legitimation ist die Überprüfung der Identität des Kreditnehmers (z.B. über Postident oder Videoident), die gesetzlich zur Bekämpfung von Geldwäsche vorgeschrieben ist.
Was ist die lineare Abschreibung bei Immobilien?
Die lineare Abschreibung ist eine Methode zur steuerlichen Absetzung von Anschaffungs- oder Herstellungskosten eines Gebäudes über einen gleichbleibenden Zeitraum, meist 2 % jährlich.
Was ist eine Löschungsbewilligung für ein Grundpfandrecht?
Eine Löschungsbewilligung ist die schriftliche Erklärung des Gläubigers (z.B. Bank), dass ein eingetragenes Grundpfandrecht gelöscht werden darf. Die Löschungsbewilligung ist Voraussetzung für die Löschung im Grundbuch.
M
Maklerprovision bis Muskelhypothek
Was ist eine Maklerprovision oder Maklercourtage?
Die Maklerprovision oder Maklercourtage ist eine Gebühr, die für die Vermittlung einer Immobilie durch einen Immobilienmakler anfällt. Die Höhe der Maklerprovision ist gesetzlich begrenzt und oft hälftig zwischen Käufer und Verkäufer zu tragen.
Was versteht man unter Modernisierung einer Immobilie?
Modernisierung sind bauliche Maßnahmen zur Verbesserung des Zustands, der Energieeffizienz oder des Wohnkomforts einer Immobilie (z.B. Wärmedämmung, neues Bad). Eine Modernisierung trägt zur Werterhaltung und -steigerung bei.
Was ist die Muskelhypothek in der Baufinanzierung?
Die Muskelhypothek ist umgangssprachlich für Eigenleistung bei der Bauausführung. Durch eigene handwerkliche Tätigkeiten lassen sich mit der Muskelhypothek Baukosten reduzieren und damit Eigenkapital ersetzen.
N
Von N wie Nachfinanzierung bis Notarieller Kaufpreis
Wann braucht man eine Nachfinanzierung?
Eine Nachfinanzierung wird notwendig, wenn die ursprünglich kalkulierten Bau- oder Kaufkosten überschritten werden. Eine Nachfinanzierung kann bei der gleichen oder einer anderen Bank beantragt werden und ist häufig teurer als die Erstfinanzierung.
Was ist eine Nichtabnahmeentschädigung?
Eine Nichtabnahmeentschädigung ist eine Entschädigung, die eine Bank verlangen kann, wenn ein bereits zugesagtes Darlehen vom Kreditnehmer nicht in Anspruch genommen wird. Die Nichtabnahmeentschädigung dient dem Ausgleich des Zinsverlustes der Bank.
Was bedeutet Nießbrauch bei Immobilien?
Nießbrauch ist das Recht, eine Immobilie oder ein Grundstück zu nutzen und die Erträge daraus zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Nießbrauch ist häufig in Erbschafts- oder Schenkungsfällen relevant.
Wozu dient ein Notaranderkonto?
Ein Notaranderkonto ist ein Treuhandkonto, das vom Notar geführt wird, um z.B. den Kaufpreis sicher zu verwahren, bis alle Bedingungen des Kaufvertrags erfüllt sind. Danach erfolgt die Auszahlung vom Notaranderkonto an den Verkäufer.
Was ist der notarielle Kaufpreis?
Der notarielle Kaufpreis ist der im Kaufvertrag festgelegte Kaufpreis für eine Immobilie, der beim Notar beurkundet wird. Der notarielle Kaufpreis ist bindend für beide Vertragsparteien.
O
Objektbesichtigung bis Objektwechsel
Warum ist eine Objektbesichtigung vor dem Immobilienkauf wichtig?
Eine Objektbesichtigung ist ein Vor-Ort-Termin zur Besichtigung einer Immobilie. Eine Objektbesichtigung ist oft Voraussetzung für eine Finanzierung oder Kaufentscheidung, insbesondere um Zustand, Lage und Ausstattung zu beurteilen.
Was ist eine Objektbeschreibung?
Eine Objektbeschreibung ist eine detaillierte Beschreibung einer Immobilie (Lage, Größe, Zustand etc.).
Was ist ein Objektwechsel oder Pfandtausch in der Finanzierung?
Ein Objektwechsel oder Pfandtausch ist der Austausch des Sicherungsobjekts im Rahmen einer Finanzierung, z.B. bei Verkauf der alten Immobilie und gleichzeitiger Finanzierung einer neuen Immobilie mit dem bestehenden Darlehen.
P
Pacht bis Prolongation
Was ist Pacht?
Als Pacht bezeichnet man die Nutzung einer Immobilie oder eines Grundstücks gegen Entgelt (ähnlich Miete, aber inkl. Fruchtziehung, z. B. Ernte bei Landpacht).
Was ist das Pfandrecht?
Das Pfandrecht ist das Recht der Bank, eine Immobilie zu verwerten, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird.
Was ist eine Prolongation bei der Baufinanzierung?
Eine Prolongation ist die Verlängerung eines bestehenden Darlehensvertrages nach Ablauf der Zinsbindungsfrist zu neuen Konditionen. Eine Prolongation erfolgt meist bei der bisherigen Bank.
R
Rangrücktritt bis Risikolebensversicherung
Was ist ein Rangrücktritt im Grundbuch?
Ein Rangrücktritt ist eine Vereinbarung, bei der ein Gläubiger einer schlechteren Position im Grundbuch zustimmt, um einem anderen Gläubiger den Vorrang zu gewähren. Ein Rangrücktritt ist relevant bei Nachrangdarlehen.
Was bedeutet Rangstelle im Grundbuch?
Die Rangstelle gibt an, in welcher Reihenfolge Gläubiger bei einer Zwangsvollstreckung befriedigt werden. Je weiter oben im Grundbuch die Rangstelle, desto besser abgesichert ist der Gläubiger.
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen mit gleichbleibenden monatlichen Raten über eine feste Laufzeit, oft unbesichert und für Konsumgüter oder kleinere Maßnahmen.
Was ist der Unterschied zwischen Renovierung und Modernisierung?
Renovierung sind Maßnahmen zur optischen Verbesserung einer Immobilie (z.B. Streichen, neue Bodenbeläge), ohne strukturelle Veränderungen vorzunehmen. Die Renovierung dient der Auffrischung des Erscheinungsbildes.
Was ist die Restschuld bei einem Darlehen?
Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindung noch vom ursprünglichen Darlehen offen ist. Die Restschuld kann weiter finanziert oder mit Eigenmitteln getilgt werden.
Was ist eine Risikolebensversicherung in der Baufinanzierung?
Eine Risikolebensversicherung ist eine Versicherung, die im Todesfall des Kreditnehmers eine vorher vereinbarte Summe auszahlt. Die Risikolebensversicherung dient der Absicherung von Angehörigen oder der Restschuld eines Darlehens.
Wann kann man vom Darlehensvertrag zurücktreten?
Der Rücktritt vom Darlehensvertrag ist ein rechtlicher Rücktritt vom bereits geschlossenen Kreditvertrag, z.B. innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist oder bei Nichterfüllung von Auszahlungsvoraussetzungen.
S
Sachwertverfahren bis staatliche Förderungen
Was ist das Sachwertverfahren zur Immobilienbewertung?
Das Sachwertverfahren ist ein Verfahren zur Ermittlung des Werts einer Immobilie, das sich an den Herstellungskosten orientiert. Das Sachwertverfahren wird häufig bei selbstgenutzten Einfamilienhäusern angewendet.
Was ist die SCHUFA und wofür ist sie wichtig?
Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit (Bonität) von Personen und Unternehmen sammelt und bewertet. Die SCHUFA-Auskunft ist entscheidend für die Kreditvergabe.
Was bedeutet Schuldnerwechsel bei einem Kredit?
Ein Schuldnerwechsel ist der Austausch des Darlehensnehmers in einem bestehenden Kreditvertrag, z.B. bei Trennung oder Übertragung des Objekts. Ein Schuldnerwechsel ist nur mit Zustimmung der Bank möglich.
Was ist der Sollzins bei einem Darlehen?
Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz für ein Darlehen ohne Berücksichtigung von Nebenkosten. Der Sollzins ist die Basis für die Berechnung der monatlichen Kreditrate.
Was ist die Sollzinsbindung?
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Sollzins eines Darlehens festgeschrieben ist. Typische Sollzinsbindungen sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre.
Was ist die Sondertilgung?
Die Sondertilgung beim Immobiliendarlehen ist eine freiwillige, zusätzliche Rückzahlungsoption für einen Teil der Kreditschuld außerhalb des regulären Tilgungsplans. Die Höhe der jährlichen Sondertilgungsoption liegt meist bei 5% p.a. des ursprünglichen Darlehensbetrags.
Was ist Sondereigentum bei einer Immobilie?
Sondereigentum sind Teile einer Immobilie, die im Eigentum eines einzelnen Wohnungseigentümers stehen (z.B. eine Wohnung oder ein Kellerraum), im Gegensatz zum Gemeinschaftseigentum.
Welche staatlichen Förderungen gibt es für Wohneigentum?
Staatliche Förderung ist finanzielle Unterstützung durch Bund, Länder oder Kommunen beim Erwerb, Bau oder der Sanierung von Wohnraum. Dazu gehören Zuschüsse, zinsgünstige Darlehen oder Steuervergünstigungen zur staatlichen Förderung.
T
Teileigentum bis Tilgungssatzwechsel
Was ist Teileigentum?
Teileigentum ist Eigentum an nicht zu Wohnzwecken dienenden Räumen (z.B. Läden, Büros) in einem Gebäude, das in einer Teilungserklärung ausgewiesen ist.
Was ist eine Teilungserklärung bei Immobilien?
Eine Teilungserklärung ist eine notarielle Erklärung des Eigentümers eines Mehrfamilienhauses, mit der dieses in rechtlich eigenständige Einheiten (z.B. Eigentumswohnungen) aufgeteilt wird. Die Teilungserklärung ist die Grundlage für das Wohnungseigentum.
Was ist eine tilgungsausgesetzte Zeit bei einem Darlehen?
Eine tilgungsausgesetzte Zeit ist ein Zeitraum während eines Darlehens, in dem nur Zinsen gezahlt werden, aber keine Tilgung erfolgt. Eine tilgungsausgesetzte Zeit wird häufig bei Zwischenfinanzierungen oder KfW-Darlehen genutzt.
Was zeigt ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan ist eine Übersicht über die Entwicklung eines Darlehens über die gesamte Laufzeit hinweg. Der Tilgungsplan zeigt für jede Rate den Anteil von Zins und Tilgung sowie die verbleibende Restschuld.
Was ist ein Tilgungssatzwechsel bei Darlehen?
Ein Tilgungssatzwechsel ist die Möglichkeit, während der Sollzinsbindung den Tilgungssatz flexibel anzupassen. Ein Tilgungssatzwechsel bietet Spielraum, um die monatliche Rate an veränderte Lebenssituationen anzupassen.
U
Umschreibung bis Unbedenklichkeitsbescheinigung
Was ist eine Umschreibung (Grundbuch)?
Eine Umschreibung beschreibt die Änderung des Eigentümers im Grundbuch nach Kauf oder Erbe.
Was ist eine Umschuldung in der Baufinanzierung?
Eine Umschuldung ist die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen, meist günstigeren Kredit. Eine Umschuldung kann mit einem Bankwechsel verbunden sein oder bei Ablauf der Zinsbindung erfolgen.
Wofür ist die Unbedenklichkeitsbescheinigung vom Finanzamt?
Die Unbedenklichkeitsbescheinigung ist ein Dokument vom Finanzamt, das bestätigt, dass keine steuerlichen Bedenken gegen die Eigentumsübertragung bestehen. Die Unbedenklichkeitsbescheinigung ist Voraussetzung für den Grundbucheintrag.
V
Variabler Zins bis vorvertragliche Informationen
Was ist ein variabler Zins bei einem Kredit?
Ein variabler Zins ist ein Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit regelmäßig an einen Referenzzins (z.B. EURIBOR) anpasst. Ein variabler Zins kann Chancen (bei sinkenden Zinsen) und Risiken (bei steigenden Zinsen) bieten.
Was ist ein variables Darlehen?
Ein variables Darlehen ist ein Kredit mit einem variablen Zinssatz. Ein variables Darlehen bietet meist eine kurzfristige Kündigungsfrist und Flexibilität zur Umwandlung in ein Festzinsdarlehen.
Was ist der Verkehrswert einer Immobilie?
Der Verkehrswert ist der am Markt erzielbare Preis einer Immobilie zum Bewertungszeitpunkt. Der Verkehrswert ist die Grundlage für die Finanzierung und die Festlegung des Beleihungswerts.
Wann muss man eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die eine Bank verlangt, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird. Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht den entgangenen Zinsgewinn der Bank aus.
Was ist ein Vorkaufsrecht für Immobilien?
Ein Vorkaufsrecht ist das Recht, eine Immobilie zu den gleichen Bedingungen zu kaufen wie ein Dritter. Ein Vorkaufsrecht kann gesetzlich (z.B. bei Gemeinden) oder vertraglich geregelt sein.
Was sind vorvertragliche Informationen bei einem Kredit?
Vorvertragliche Informationen sind die Informationspflicht der Bank vor Abschluss eines Kreditvertrages über alle wesentlichen Inhalte, wie Zinssätze, Tilgung, Laufzeit und Kosten.
W
Wegerecht bis wohnwirtschaftliche Zwecke
Was ist ein Wegerecht?
Ein Wegerecht ist das Recht, ein fremdes Grundstück zu betreten oder zu überqueren, z.B. um Zugang zum eigenen Grundstück zu erhalten. Ein Wegerecht wird in der Regel im Grundbuch eingetragen.
Was ist eine Wertermittlung von Immobilien?
Eine Wertermittlung ist ein Verfahren zur Bestimmung des Marktwerts einer Immobilie. Die Wertermittlung ist die Grundlage für Verkaufspreise, Finanzierungen oder steuerliche Zwecke.
Wie wird die Wohnfläche berechnet?
Die Wohnfläche ist die Summe aller anrechenbaren Flächen einer Wohnung. Die Wohnfläche bestimmt u.a. die Höhe der Miete, des Kaufpreises oder der Nebenkosten.
Was bedeutet Wohnrecht bei Immobilien?
Wohnrecht ist ein dingliches Recht, eine Immobilie oder Teile davon zu bewohnen, ohne Eigentümer zu sein. Ein Wohnrecht wird oft bei Schenkung oder Nießbrauch eingeräumt.
Was ist Wohnungseigentum?
Wohnungseigentum ist Eigentum an einer abgeschlossenen Einheit in einem Mehrfamilienhaus sowie anteilig am Gemeinschaftseigentum.
Was sind wohnwirtschaftliche Zwecke?
Wohnwirtschaftliche Zwecke sind die Verwendung von Darlehen oder Fördermitteln zur Finanzierung von Wohnraum, z.B. Kauf, Bau, Modernisierung oder energetische Sanierung.
Z
Zins bis Zwischenfinanzierung
Was ist der Zins bei einem Darlehen?
Der Zins ist der Preis für geliehenes Kapital. Der Zins wird in Prozent des Darlehensbetrags pro Jahr angegeben.
Was ist die Zinsbindungsfrist bei einem Darlehen?
Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Danach erfolgt eine Anschlussfinanzierung oder Prolongation zu neuen Konditionen.
Was ist eine Zwangsvollstreckung bei Immobilien?
Eine Zwangsvollstreckung ist eine rechtliche Maßnahme, bei der Gläubiger auf das Vermögen des Schuldners zugreifen, z.B. durch Zwangsversteigerung einer Immobilie, wenn Zahlungsverpflichtungen nicht eingehalten werden.
Wann braucht man eine Zwischenfinanzierung?
Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit zur Überbrückung, bis eine langfristige Finanzierung oder Fördermittel ausgezahlt werden. Eine Zwischenfinanzierung wird z.B. genutzt, wenn Eigenkapital aus einem Verkauf noch nicht verfügbar ist.